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近来，湖南卫视热播节目“爸爸去哪儿”让很多人有了想要为人父母的愿望；与此同时国家放开“二胎”政策，夫妇二人有一人为独生子女的，即可要第二个宝宝。但是很多人表示：“心动归心动，真的怕生的起，养不起啊！”4 b) \: O+ w) p8 s. F
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养育一个孩子最大的支出项目其实是教育相关费用。从育儿阶段、学前教育、九年义务教育，到孩子长大了接受高等教育甚至出国留学，在孩子教育花费的资金要远远大于其他生活开销。所以，解决好孩子教育基金的问题是年轻父母（准父母）们首先要考虑的问题。
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9 `2 q# K5 @) u! w5 B. y我们从理财的角度，来分析一下如何通过理财，来解决孩子的教育费用。
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 小女子原创~~~~8 @% j) O! S1 Z! b, ?- ~) u2 W
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7 l i& X1 {( O$ n6 N, f( R2 ?( [. u. {& j《开贴谈香港保险和国内大陆保险的区别》
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: |& h+ m" s& M: m; {4 \& K目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、国债、子女教育保险、基金定投和子女教育信托。教育储蓄随着其他储蓄品种利息税的暂免已经基本取消、子女教育信托在国内处于萌芽阶段尚未普及。一般家庭配置子女教育金是以国债、子女教育保险、基金定投为主。在具体配置方面需要根据每个家庭的实际情况区别对待。& m6 t& |; Q: C
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整体配置建议：4 V, V& l: ?4 V6 n1 G5 \5 c( m0 q5 m
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一、最基本的需求配置为子女教育金保险，充分利用子女教育金保险的保费豁免条款。保费豁免条款可以防止父母早逝给子女教育到来的经济危机。保费豁免条款在为被保险人（子女）提供保障的同时为投保人（一般为父母）提供保障。豁免条款一般规定“若投保人身故或者身体高度残疾发生于缴费期间内，从其身故或者被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保险费，合同继续有效”。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后，被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。子女教育金的保额以孩子需要金额为宜。保险产品主要是保障功能，如果只看其投资收益率，它甚至可能比不上银行储蓄。+ H/ O5 j$ @% f9 l% o; k! R4 u
, r% l: s8 j2 W) W! |% P6 I& w二、一般性的教育金可逐年配置五年期国债，在保证本金安全的前提下，获得稳定的投资收益。以国债形式储备子女教育金的优势是本金安全，收益有保证。但收益相对固定（年收益5%左右）。
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三、更高层次的需求建议配置基金定投，平均投资成本，积少成多，通过长期的复利收益，在承担基金波动风险的同时或的较高的收益。% M/ Y7 [: C2 f% h
1 W5 [1 O/ m* E3 B+ E& B, u( P* }9 J基金定投是定期定额投资基金的简称，是指每隔一段固定时间（可按季度、月、周、日等）以一定的金额投资于指定的开放式基金。基金定投类似于银行零存整取，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。时间的长期复利效果明显，可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。采用基金定投储备教育金，由于每月支出金额较少（500-1000元左右），不会给家庭的日常支出带来很大压力，又可获得复利收益。但由于投资标的为基金，间接投资于股票市场，所以存在一定风险。在选择基金时应选择过往业绩表现稳健的股票型基金，关注中长期排名。
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发表于 2016-8-2 12:46
