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我在中国民生银行西安分行信用卡部上班，现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。
在实际业务之中，发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。在这里，我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程，与大家分享。
信用卡服务（信用卡产品）是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的产品。我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近，那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。
我们国家在加入WTO之后，外资银行陆续进入国内市场，凭借其强大的金融实力，外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。明年开始，各大银行逐渐进军国内信用卡市场。所以现在，国内的银行，无论是国有的、还是股份制的，都对信用卡市场拼尽全力。这也是我们现在所能看见的，身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。
民生银行是一家股份制商业银行，西欧按民生银行信用卡是2006年6才开始发行，所以针对西安市场，民生还有很大的蛋糕可以切。
1、免费办理。其实各家银行在办理信用卡时候，都是免费的。平时能见到收费的，那是信用卡外包公司，就是代办公司，这种公司以收取客户手续费而获取利润。
2、必备资料。客户必须提供身份证明与工作证明，这两个证明必须提供。身份证明：身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等，这些都是复印件，不是原件。工作证明：公司出具的工作证明（原件）、公司办理的胸卡（复印件）
、名片（原件）、教师执业资格证（复印件）、医师执业资格证（复印件）、学生证（复印件）等，只要具备其中之一就可以，不要被我所描述这么多吓到，只是为了把
这个说清楚。至于需要哪种，业务联系时候再详谈这个。
3、若想得到较高额度，还可以提供其他证明。房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。
4、民生银行的信用卡分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡等。普卡授信额度3 000.00——1 000.00；金卡授信额度10000.00——50000；标准白金卡50000-100000；豪华白金卡10W-20W.钻石卡20w-100w最顶级的卡一般达官贵人、富豪才能申请与拥有的。
5、业务流程：由申请人亲自填“民生信用卡．申请表”，这个表大概需要2分钟左右；附上述我说的相关证明材料。客户经理（譬如象我这样的）带回银行，由西安区域信审，初审合格，原件转交到北京信用卡中心总部审核。在北京总部审核时候，信审人员会根据资料表上面的联系方式，给本人打电话咨询。这个咨询是审核能否成功的关键，会核对相关的情况，若有一丝没有对上，基本上该信用卡申请失败了。北京审核成功，深圳制卡中心会制作一张上面具有个人专有名字的信用卡，通过邮寄的方式直接给本人。一般情况下，深圳那边会把你的卡与密码分开邮寄，这个是一种规避风险的方式。你在拿到卡之后，并不能直接就可以刷卡，而是用你在申请表上面填制的电话（手机或者固定电话）打民生银行的专用客户电话：95568或者8008108008，连接到人工服务，报上你的卡号与密码，让他激活你的信用卡，这个时候才能使用。业务流程算完毕，这样下来，时间大概是20天左右。
6、若不激活，则无法使用；同时，半年之后，此卡失效；若要得到，则再申请。卡失效之后，对持卡人的个人信用、个人资信等都没有损失。基于这一点，很多朋友为了帮助银行客户经理完成任务，都办卡不使用。所以很多人有许多信用卡，但是废卡一大堆。但是，这个各家银行关于信用卡的注销、失效规定不一样，具体咨询发卡行。
7、信用卡额度。在信用卡未办理下来，都不能保证给多少额度，若银行或者客户经理承诺给你多少额度，那么这个“承诺”可信度是很低的。额度是信用卡总部在根据本人提供的申请材料、个人资信、还款能力综合评定的。但是我们可以根据申请人所提供的资料做一个预估。一定注意，我们预估计没有法律效力与承诺的说服力。
8、民生银行刷卡消费，最长还款期是51天。也就是说，在这51天之内，是无利息免费的，逾期不还，将会收取利息。注意，最长是51天，而不是说每一笔消费的还款期都是51天，至于怎么计算帐期，这个可以直接和我联系，我会解释清楚的。但是，信用卡取现是从取款日起计算利息的，日利率万分之五，在民生银行的ATM上取，手续费仅为0.5%（所有银行最低）。
9、还款的金额。就是你消费了多少（譬如你在国美电器商场买了一部电视800元），就还多少（那么就应还800），商场、银行不会因为你是刷卡的就多收你的钱。信用卡与现金是等值的，不会因为刷卡就多收，并且对于你索要发票、享受其他权利没有影响。
10、民生银行的还款方式。A，自动还款。办理一张民生储蓄卡，与信用卡捆绑，那么到最后还款日银行会自动从储蓄帐户转出相应的金额，不会多转出的。B，柜台还款。在民生银行的柜台以现金、转帐以及转帐支票还款。C，自助设备还款。可以在民生ATM存入现金或转帐，也可以在其他银行的ATM转帐还款。D、他行柜台现金还款。E、网上银行转帐还款。F、电话银行自动转帐还款。以上所说的现金还款方式，都是不收手续费的(D项除外)。选择你自己喜欢、熟悉的方式。E.兴业银行，华夏银行，浦发银行以及红叶超市、金虎便利店都可以免费还款~
11、年费。国家规定，信用卡是要收取年费的，但是各家银行都想办法免掉的。一般普卡是100元/年，金卡是300元/年。现在办理民生信用卡,首年免年费,在第一年刷卡八次，免第二年年费；第二年刷卡八次，免第三年年费……以此类推。次数不限金额，只要有刷卡行为就可以。我们曾经开过一个玩笑，就是到美特好去买8个土豆，一个土豆刷一次，不就八次了吗？当然这是个玩笑，只是佐证这个不计金额的次数规定。
12、换卡。每一张信用卡的使用寿命都是三年，三年期满，银行主动给你免费换卡，新卡会直接邮寄给你。若你已经更换地址，请拨上述免费电话予以告之。
13、帐单邮寄。银行每个月会按你指定的时间把你的消费帐单邮寄到你指定的地址，以供你核对。
14、信用卡消费奖励积分。民生银行的奖励与积分是非常丰厚的，礼品是按照积分来的，不是抽奖形式；现在礼品有电烤箱、微波炉等。想想，你同样是买东西，现金消费就没有礼品，而刷卡就有积分奖励、礼品等。礼品也根据银行的具体操作执行，并不是一规定就不变的。
15、在整个过程中，消费者（持卡人）不需要支付手续费与额外的其他费用。
16、信用卡诈骗。申请人在提供的身份证明、工作证明、财力证明必须是真实、合法、有效的，这要经过我们银行层层审核，基本上作假能够查找、发现出来，若假的资料仍旧能够把信用卡整到手，我只能说，哥们你太厉害，教教我吧。这就是信用卡诈骗，触犯国家刑法的。若你提供真实资料，办理了信用卡，而又透支不还，那么民生银行会把你的资料踢入人民银行的黑名单，那么你的个人资信将受到影响，并且对于你到其他公司办理信用卡、贷款、开办公司等金融活动将受到限制。
17、本信用卡无须个人、单位、组织等担保，无须财物等抵押。
信用卡就介绍到这里，下面介绍业务开展。
1、信用卡业务与其他业务不一样，无须你投入一分的成本。譬如保险业务，其实保险是很好的服务产品，但是被我们行业自己弄乱了只要谁提到保险，都觉得在整人与骗人，毕竟要你掏钱去买嘛。但是信用卡不一样，你免费办理，但是消费的时候也不会额外增加负担，与你支付的现金是一样的、等值的。有朋友或许会问，那么银行的利润等怎么来的，这就是银行与安装POS机的商户之间的协议了，不会向消费者索取。
2、现在的年轻人拥有信用卡也是身份的象征，想想，在商场把信用卡一刷，是多么潇洒。有的人会问：自己刷储蓄卡不一样吗？要知道，刷储蓄卡，是得支付手续费的，信用卡无手续费；信用卡还有免息还款期。
3、在业务推广过程之中，有的会说，他已经有其他银行的信用卡了，譬如招商银行等。只要他没有民生银行的信用卡，我们都可以办理；办理民生信用卡与是否具有其他信用卡没有抵触或者排斥，相反若证明已经拥有其他银行的信用卡一张或者几张，那么更加有利于得到民生信用卡。
4、有其他银行信用卡的申请人，可以提供其他银行的对帐单，这样证明自己的资信情况很良好，便于民生的审批。
客户资源分类：
A、优质客户：教师、医生、护士、国家公务员（含街道办事处人员）、事业单位工作人员
B、国有企业、重点企业、500强企业等的员工
C、在校硕士研究生或者博士研究生
D、有5万元以上，行驶5年一下的非营运车或50平米以上商品房。
E、具有国家通用资格证的专业人士,如"律师、注册会计师、注册估价师、拍卖师等等。
联系电话：15929325323 冯经理
QQ：349070154
批注：谢绝代办公司和我联系，仅仅作为信用卡知识介绍。
附件说明：
信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
信用卡的大小与名片相似，卡面印有信用卡和持卡人的姓名、卡号、发行日期、有效日期、每笔付款限额、发卡人等信息，背面有持卡人的预留签名、磁条和发卡人的简要声明等。
信用卡起源于美国，早在1915年，美国的一些饭店和百货公司，为推销商品、扩大业务，开始发行信用卡。到了上个世纪60年代，信用卡得到了广泛的运用，在英国、加拿大、日本以及西欧国家盛行起来，使用范围也拓宽了，大到买房置地、旅游购物，小到公用电话、公共汽车，均可使用信用卡。我国自中国银行1981年将信用卡这一新型的支付方式引进国内后，其他银行也纷纷仿效。
信用卡的使用流程如下:
持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字。
商家向持卡人提供商品或服务。
商家向发卡人提交购签单。
发卡人向商家付款。
发卡人向持卡人发出付款通知。
持卡人向发卡人归还贷款。
使用信用卡作为支付方式，高效便捷，可以减少现金货币流通量，简化收款手续，并且可以用于存取现金，十分灵活方便。但是，信用卡也存在一些缺点:
交易费用较高。
信用卡具有一定的有效期，过期失效。
有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。
票据和信用卡属于封闭式支付。一般来说，开放式支付比较方便，因为支付工具不须由发行主体重新确认流通；而封闭式支付在这一点上显然不如开放式支付，重新回笼增加了作为支付工具本身的成本，也正因如此，票据才使用诸如背书转让的手段来增加其流通性。但由于技术条件所限，传统的开放式支付具有很大的风险和不便。正是这种权衡，才使得票据、信用卡等支付方式在电子支付出现以前多在大额交易中频繁使用。
联系电话15929325323
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发表于 2009-6-26 23:44
