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3月4日，中国建设银行西安市南大街支行的个人贷款中心，顾客正办理业务 本报记者 雷佳 摄
　　低头看看溅满泥水的靴子，黎小姐倍感沮丧。差十分钟下午五点半，她在位于南关正街的农业银行陕西分行跟前台小姐交涉着：“我都要跑断腿了。”西安近几天时有阴雨，黎小姐已经跑了十多家银行，坚持为“抵押贷款”的事奔波。
　　黎小姐计划用现在的自住房屋，向银行做抵押贷款，再买套小户型，然后租出去“以房养房”。但黎小姐没想到，她的“如意”理财算盘不好打响。


　　调查
　　个人房屋抵押贷款状况不一
　　记者对西安个人房屋抵押贷款的状况作了一番探访。在记者走访的十几家银行中，被告知不办理抵押贷款的银行有6家，其中有本土银行，也有外资银行。
　　最令记者意外的是，电话咨询客服被告知可做抵押贷款的银行，但当去该行个贷处问询时，却又被告知：“没有额度。”某国有银行个贷部工作人员一听说是个人房屋抵押贷款，如是对记者说。
　　而不能确定、或严格限定贷款额度的，记者遇到的最多。建行南大街支行的客户经理向记者介绍，该行贷款最高额度70%，需要客户明确申明贷款用途，但最后实际贷款额度将由银行对客户的综合因素评定之后才能确定。招行西安分行个贷中心人员介绍，贷款最高额度7成，但综合考评条件比较严格，最后实际额度可能不及四成。
　　还有部分银行原来做个人房屋抵押贷款业务，但目前已停止运作。这其中有商业银行，也有国有大型银行。也有对抵押贷款持“犹豫”态度的商业银行：“没有额度，做不了……利率上浮20%做不？”中信银行西安分行个贷中心工作人员如是反问说。
　　也有积极办理的。民生银行西安分行个人业务部总经理蒙晓文告诉记者：“业务照常受理。”工行西安分行营业部元月份开始对抵押贷款客户有“回馈活动”，3月30日之前办理者利率执行基准利率下浮10%。
　　原因
　　银根收紧 风险大业务遭“砍”
　　记者获悉，出于对信贷风险和规模的控制，个人房屋抵押贷款的门槛已悄然提高。总的来说，西安目前抵押贷款除了部分银行停办或没有额度以外，一般都是评估价的七成以下，贷款利率至少在基准利率上浮10%，最高可上浮30%。只有少数资信程度较高的优质客户，可以获得基准利率（年利率5.31%）的贷款，或下浮基准利率。
　　业内普遍分析，银根收紧是部分银行停放个人房屋抵押贷款的主要原因。“鉴于贷款额度有限……银行率先‘砍掉’的当然是风险比较高的个人房屋抵押贷款。”农行陕西分行的一位人士向记者透露说。
　　监管部门控制信贷的措施在2月继续加强，致使商业银行在强烈的放贷冲动之下，实际信贷开始转为谨慎。春节前最后一个交易日，央行再次上调存款准备金率0.5个百分点，而银监会也出台《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，与此前已付诸实施的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》共同发力，严格执行放贷条件，加强贷款用途管理。
　　“现在信贷明显收紧……具体到抵押率，说是最高七成，但实际额度真不好说。”一家银行客户经理用手指了指成摞的客户资料。
　　另外，就在近日，银监会向银行警示房屋抵押贷款风险。银监会下发了《关于房屋抵押贷款风险提示的通知》，要求商业银行对客户要严把门槛，并严格抵押物准入制度，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率。
　　而一位商业银行人士指出，除了风险比较高以外，抵押房屋贷款金额较小、手续麻烦、人力成本高，也是部分银行收紧或停放的重要原因。“若做按揭贷款工作，一个人一个月可以做50例，但做抵押贷款只能做5例。”该人士称。本报记者 李王艳

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