白一凡

从官方的一些统计数据，我们可以看出：无论是购买保险的人数比例，还是人均的保险费用都有很大的提高。这表明大家保险意识的极大增强。可是在最近的几次大灾难面前，比如4.28的胶济铁路车祸，5.12的汶川地震，我们却发现本应充当风险保障排头兵的保险严重缺位。这很值得深思！结合笔者的工作实践，我们不得不指出，购买保险是好事，但千万不要进入购买保险的误区。
误区一：重投资轻保障

典型言论或想法：
1、  我买这个保险可以返给我多少钱？
2、  我以前买的保险可划算了，现在买不到了。

误区点：把保险当成普通收益型金融产品，偏离保险重在保障的本质。

分析：保险主要是以风险为经营对象，投保就应当以减轻、转移自身的风险为目的，用小钱来保障大钱的安全。应当优先购买意外、重大疾病等保障，就算我们购买养老产品，首先也要把目光放在这是老年生活可以预期的一份回报，万一丧失劳动能力，保费能不能豁免等方面，而不是首先关注于回报。不是说保险没有投资回报的功能，而是说保险好比刘翔，100米他可以跑得很快，但110米栏才真正体现他王者的风范。
以前高利率时代的时候，确实有一些保险公司推出了固定回报较高的保险产品，随着银行利率的大幅下调，这些产品往往都成了保险公司的一个负担，这种投资上的负担，对投保人来说其实并不是好消息。大家可以设想保险公司如果不能健康发展，其对客户的承诺如何兑现？政府注意到了这个问题，所以目前相关法规明确规定，保险产品的保证利率不得超过2.5%。现在银行一年期存款的税后利率约为3.9 %，由此可见剥离保障这个核心，保险实在没有什么绝对优势可言。

误区二：重小保障轻大保障

典型言论或想法：
1、  小病可不可以得到理赔？重大疾病的保险我不要。
2、  买些我能用得着的，死了要钱干什么？

误区点：混淆保障的轻重缓急

分析：风险虽然无处不在，但是风险有轻重之分。重大意外事故，或是重大疾病对家庭的经济可能会造成毁灭性的打击，而一些小的意外，或是小的疾病也许完全可以一笑而过。那么从整个理财规划来说，我们首先就应当重点防范这些大问题。好比我们面对拳击场上的对手，如果对方左拳打到身上只是感觉普通的痛，而右拳完全可以把我们打晕，那么防范重点就是他的右拳。左拳击中，我们还有胜的希望，右拳击中，我们就彻底地失败。只有确信不会被右拳击中的前提下，我们才可以进一步考虑如何防范对方左拳的问题，而不是把顺序颠倒。
对一个家庭经济支柱来说，他身上承担的风险其实是全家经济承担的风险。万一有大灾难降临，家人可以用保险公司的赔付来尽快摆脱困境，否则家人除了悲痛，还要面对经济上的一个巨大亏空，一个小康之家可能瞬间滑落到贫困线以下。我们说保险好多时候体现的是爱和责任，如果真有身故的风险，再多的钱对本人都没有意义，但对亲人却是大有帮助。


误区三：重老人孩子的保障轻自身的保障

典型言论或想法：
1、  我要给父母买一份保险，我自己无所谓。
2、  我自己不买要先给孩子买，孩子就是我生命的全部。

误区点：在财务规划方面错误地表达感情

分析：尊老爱幼，体现孝心和怜子的爱心，这本身值得肯定。但是购买保险本身是一种财务规划，一种商业行为，我们首先应当按照经济规律办事，盲目地用爱心指导经济安排，其结果可能恰恰是违背了自己的初衷。保险以风险为经营对象，体现的是经济补偿功能，所以财务安排上，保险首先应当放在经济支柱身上，其次才是老人、孩子，而不是相反。
比如一个只为老人、孩子买了保险而自己没有购买的人不幸离世，剩下老人、孩子既没有得到保险的补偿，又要面临没人替他们缴保险费用的两难境地。这恐怕既不是逝者的初衷，也不是逝者愿意看到的场面。

误区四：重社会保障轻商业保障

典型言论或想法：
1、  我有社保，商业保险就不用买了。
2、  我有外来人口综合保险，商业保险就不用买了。

误区点：保障额度不足的保险同样不是很保险

分析：首先我们要肯定拥有社会保障或是外来人口综合保障比没有保障强许多。但是有一点不容忽略，无论哪个地方的社会保险（或外来人口综合保险）都有一个共同点——“广覆盖，低保障”。无论国家还是企业，都没有能力也不可能提供足够的保障，所以社保（或外来人口综合保险）都有许多无可奈何的不足。越是对于高收入人群，这种保障的不足之处就越是明显。对社保（或外来人口综合保险）而言，商业保险是必要和有益的补充。大家只要留心一下新闻，看看国家为什么在完善社保（或外来人口综合保险）的同时，还要大力鼓励商业保险的发展，就能明白这个道理

白一凡

:wanwan60: 哈哈,那就是保险的设计组合了.
你说的也对,平安的重疾险现在几乎都是作为一种附加险出现的.像以前的康乃馨,常青树等单纯的重疾险已经停办了,但那也政策的限制,因为国家不允许重疾险带分红,所以才出现了现在的附加形式.
我不知道你的宝宝多大了,但是就孩子的医疗,我可以给你推荐平安的金太阳卡(3岁-22岁),100元保10万元的住院医疗,2万的意外伤害,3000元的意外医疗.如果孩子3岁以下,那么就一张平安贝贝卡,300元保6万的住院医疗,1万元的意外医疗,5万元的意外伤害.
至于你嘛,如果你想用小钱的保障来买大钱的安全,那么我建议你选择平安的万能险,虽然他是一款理财产品,不过做为重疾险却可以做到用小钱的保障来买大钱,关键看代理人给你怎么设计.如果你信任我,我帮你.wanwan41.gif

五月的蛋蛋

正想要给孩子和我买保险呢！看到这个帖子真是太及时了！
但有这样的问题：我们也觉得重大疾病、重大意外是最重要的，但是现在的保险中，这些都是附加险种，必须要买一种主险才能加上这些。但主险算下来也要在3000-6000不等，主险基本上是属于投资型。所以要做到“用小钱的保障来买大钱的安全”好像很难。
以上是我在了解了平安保险后的真是感觉，或许也有理解错误的地方，希望各位知道这方面知识的妈妈给指点指点！

白一凡

让保险回归真谛,真正做到规避风险.
各位妈妈们有什么疑难可以尽管问我哦,如果大家想了解一些这方面的知识,我也可以给大家提供资料哦.:wanwan33:

可心嘉宇

看起来很有道理哦:wanwan79: :wanwan79: :wanwan79:

阿lisa

:wanwan79::wanwan79: :wanwan79: :wanwan79:

礽礽妈

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三秦狗狗

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肖景叶秀的妈咪

:wanwan79:

qlsgx

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麒麟珠

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