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理财案例：存款挪个“窝”育子购房两不误
关键字：家庭 理财
理财师为李女士设计理财方案，完成积攒教育金和首付款两大目标 市民李女士和老公都有工作，有一个3岁男孩，无房，家有存款2万元，两人月工资共3500元，每月开支1500元，想在5年内为孩子准备6万元的小学费用和12万元的房子首付款。昨天她给早报发来理财需求短信，希望理财师帮她设计个理财方案。
封基是小“金矿”
为了在5年内实现理财目标，建议李女士做风险性投资，将家里的2万元存款购买封闭式基金。封闭式基金的价值被市场低估了，它的投资价值凸显，迟早会被机构和投资者所发现并坚定持有。这两天封闭式基金逆市上扬，也正是其价值发现的最好体现。建议李女士坚持长期投资封闭式基金，可以选择“三高”的封基投资，即“高折价率”，例如基金同盛、基金汉兴等；“高分红率”，例如基金天元、基金开元等，还有“高净值增长率”，像基金裕隆等。可以三种都选择，也可以任选一种投资。
保守估计，按照平均每年60%的收益率计算，即20000*（1+60%）=32000元，按复利类推，五年下来，就可达到20多万元。幸运的话，李女士购买的封闭式基金还可能到期，转为开放式基金，逐步取消折价率，恢复净值，又可以增加至少40%收益，李女士资产可以再增加5万元，即25万元，足够支付孩子6万元学费和12万元的购房首付款了。
另外，为了均衡风险，每月结余的2000元不再做风险性的投资，可以投资货币市场基金定时定额投资业务。
先作保障后投资
从李女士目前情况来看，以现有的资产和每月的结余想要5年内准备18万的费用是有可能实现的，但要承担较大的风险。
首先，李女士一家都没有任何保险保障，一旦夫妻2人出现重大疾病和意外风险，家庭的经济将更加不堪重负，所以建议李女士一家从基本的保障入手，每年支出4000元左右，为夫妻2人购买意外保险和重大疾病险。
其次，将现有的资金分成两部分，一部分1.5万元购买股票型基金，以15%的年收益计算，5年后可以得到3万元；另一部分5千元购买成货币式基金，以备家庭不时之需，5年后可以得到6000元。 然后，每个月购买股票型基金2000元，投资方式最好是在网上银行每个月分次购买，目前各家银行网上银行申购基金的费用一般是柜台申购和定投的4-6折，以目前的基金市场平均收益来看，5年后可以达到14万元。
最后，李女士一家应该注意开源节流，量入为出，把每个月的开销控制在月薪的三分之一左右，这样每个月可以多结余300元左右，利用这些钱做零存整取，用来积攒每年的保险费用。由此可见，李女士一家5年左右是可以积攒18万费用用来孩子上学和购房首付款的。
[ 本帖最后由 boobo 于 2008-7-19 20:23 编辑 ]
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发表于 2008-7-19 20:20
