cuddles7

妈网是万能的，妈网是大家的！

这口号喊来可不是光动嘴的，我们要给妈友们最实用的信息！

妈友当中藏龙卧虎，这次专门请来一位理财方面比较擅长的妈友，与大家一起分享TA的理财经验～

这位妈友特别谦虚的说自己其实啥也不懂……在我的再三劝（诱）导（骗）下，终于也是答应了~

为此我也是表示很高兴啊，我们不找什么专职理财的人，不用担心有人推销广告！介绍产品！

我们找的是我们信任的妈网上的可爱的妈友们~

不用太专业的知识，只要说的我们明白~
不用太赚钱的途径，只要我们学会方法！
不用太在意这结果，只要我们一起分享~

有这方面需求的妈友要珍惜这福利啦～大家可以整理自己的理财需求与大咖一起讨论理财知识～

我们的目标是：让知识丰富起来，让荷包鼓起来！

【活动时间】：2015.08.06——2015.08.11（预热时间供大家整理疑问）
　　　　　　　2015.08.12——2015.08.14（大咖解答与讨论分享时间）
【活动内容】：关于理财的讨论~
【活动格式】：直接回复本帖~
【活动奖励】：参与活动奖励妈豆30-50，精彩回复奖励经验。
                          本次将在讨论论热烈的网友中评选3人奖励有爱的小草娃娃~

cuddles7

这次请来的理财大咖其实大家一定很熟识的~
她也是咱们妈网的红人——豆妈超级兔子！

她经常活跃于妈网各版块，其中被小C盯上的就是理财的这些经验~

好东西要与好朋友们分享啦~

所以力邀超兔给咱们聊聊理财的相关知识与经验，涨姿势的时候到啦~

大家有没有准备好？

我们一起来讨论一下理财~让荷包厚起来~

cuddles7

汇总楼层~

感谢大家的积极参与，也非常感谢豆妈超级兔子的鼎力支持，这次教给大家很多关于理财方面的知识~

希望大家通过这次活动，能够更了解理财，对自己不满意的理财现状进行适当的调整~

还是这次活动的主题啦，让大家的荷包都鼓起来~


本次得到有爱的小草娃娃的三位妈友是：兔纸妞、nonoの妈、小芝麻小女人~


请大家抽时间到妈办领取奖品啦~

另外，提供一个小贴士：如果你还有理财方面的疑问，你可以在本帖点评或回复豆妈超级兔子的楼层，这样她就可以看到你的提问了，会抽时间来解决你的疑问的~

豆妈超级兔子

我来啦！

有幸被妈网邀请来杂坛参与这个讨论，很激动啊！只是我不是专家，只能把我理解的家庭理财理念跟大家交流下，以此抛砖引玉，欢迎更多的姐妹能说出自己更好的“发财”之道，让我们共同学习，一起发财啊！

废话不说，咱就切入正题吧！

怎样让家里的钱越来越多，应该是每个人的梦想。老话说“男人是挣钱的耙子，女人是装钱的匣子” ！作为新时代的女性，我们不仅要让匣子里的钱少外流，还要让匣子成为聚宝盆，让匣子里的钱生钱。当然，我们不能忘记，家庭理财的原则是：保值第一、增值第二。

下面，我先来说说普通家庭理财的合理安排吧！

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

豆妈超级兔子

再说说家庭理财的技巧：

　　1、在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

　　2、购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。

　　3、在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

　　4、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

　　5、尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

　　6、使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。

　　7、使你的家庭资产“活”起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。

　　8、你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。

　　9、要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。

　　10、切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

豆妈超级兔子

想要提醒的是:家庭理财的首要目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!家庭理财的基本目的，是要让自己的财富积累跑赢CPI。

可以这样安排:

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。有了这些目标，目标也变成了我们的负债，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

豆妈超级兔子

理财规划其实是件很个性化的事情，每个家庭的基本情况不一样，每个人的性格千差万别，收入情况也不同，这些都决定了你的理财方式跟别人不同。但是所有的家庭理财又有一些共性的东西，比如说理财的一些基本原则。这些基本原则虽然可能很简单，但它们是已经被无数人证实过的、行之有效的、基本的财富处理方式。所以掌握这些原则，即使没有更多的理财动作，你也能让家庭财富稳定，令抗风险能力较之其他家庭更高。

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基本生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

机动备用金：一般一个家庭预留的现金应该是月平均支出的3-6倍。即使一旦遇到企业裁员、降薪等问题，也能够从容应对，渡过难关。该钱平时可用于随时可以提现、风险低的短期投资。

【80法则】

    80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

【双十定律】

双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

【“不过三”定律】

所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。

豆妈超级兔子

家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。

投资原则：合理布局，攻守兼备。在金融市场形势不明朗的情况下，可以将50%的资金放在银行定期、储蓄型保险等收益稳定、流动性高、风险性较低的产品上；40%的资金放在债券等固定收益类产品的投资上。此外，行情的变换随时有可能出现投资机会，还可以准备10%的资金在市场连续下跌、投资机会凸显的时候，看准一些有长期投资价值的产品，采用分批分量的投资方式，做好长期投资的布局。

豆妈超级兔子

精明人都是从实践中练就的本领，如果你想利用业余时间赚钱，同样需要不断的学习。以下几点供大家参考：

1、学会同别人合作；靠单枪匹马业余致富的几率是很少的，巨大的财富都是团队通力合作的成果，因此，应该学会同别人合作，请记住，你结交的朋友，可能在将来某一天帮你走向富裕，懂得如何同别人合作，是你赚钱技能中非常重要的一步。

2、学会迅速的审时度势；如果你迟迟难以下决断，就不可能成为富翁，当断不断，必有后患。这句话在许多人竞争同一个目标的情况下往往很正确。怎样才能迅速地审时度势，调动你所有的头脑，如果有必要，去嗅，去尝。当遇到蕴涵盈利可能性的情况时，要全神贯注，忘掉一切，即使鲁莽点也无妨，尽快收集有关情况，做到心中有数，然后运用你的分析能力并作谨慎地判断。

3、持之以恒；如果你过去是位半途而废者，那就从今天开始改掉这个坏毛病，通常成功和破产之间只有几个小时，几天或者几周之差。为何在还有成功希望的时候放弃努力呢？半途而废只能使你不断失败。你变得如此沮丧直到彻底退却，很有可能使你到手的财富消失。

4、对新观点要保持灵敏的头脑；从今天起，运用你的赚钱之道，使你的每一项工作都走向业余致富而迈出，看报时留心业余致富的机会研读经济栏目时，注意能引导你走向富裕的线索，读一读富人的忠告，你可以从这些人的发迹史中吸取不少有益的提示。上班时要充满兴趣，并一心一意把工作做好。

5、认识冒险是有风险的；没有万无一失的赚钱之道。认识到这点，会使你业余致富更加容易。想赚钱就得承担风险。如果冒险使你恐惧，你就必须改变这一状态。改变的方法是；拿出少许余钱，即使只有几百元也可以，用在一项很冒险但很有前途的投资项目上，在投资前，把这笔钱从脑中勾销，就可以减少你的担忧。如果这次投资成功，下次你就会投资更多的钱，忧虑也会更小。

6、借贷赚钱不丢人；一些巨大的财富都是建立在借贷上的。天才的赚钱者了解并能充分利用借贷，他甩资金中极少的一部分购买不动产，作为股市的观察家，他尽量利用差额。当然，借钱得付利息，但是你可以用别人的资本来赚钱，你能增大你的赢利潜力，它将远远超出你的资产所允许的程度。

7、无论在何时都要有时间观念；时间就是金钱，时间观念和业余财富相关。在赚钱计划中，没有不首先认识到时间的重要性而致富的人，从来没有。

豆妈超级兔子

好了，上面是我在网上搜罗的家庭理财的基本原则、方式和注意事项等。家庭理财理论知识的普及基本结束了！下面我用实际生活中的具体事例给大家说说吧！先从最简单基本的——存钱开始讲起吧！尤其是定期存款。

“存钱”，此地的字面意思是把钱存进银行。大家可能会笑了，这个谁不会啊！根据自己家里的资金计划算个存期，再随便找个离家近的银行柜台存了就行。

如果你真是这样想的，我只能说你真是个理财“小白”啊！钱存在哪家银行，绝对是个问题。如果你“随便”找个银行存钱，就是在买彩票，碰运气呢！咱成为一个技术性“存民”，可比成为技术性彩民容易多了。

废话一堆，就是想说：各家银行的定期利率是不一样的。有的按国家基准利率，有的上浮30%，有的在这个区间内上浮。而且有的全部上浮，有的部分上浮。得，看了上面的图表，各家银行各个存期的利率你就一清二楚了。一定要睁大眼睛看清楚啊！找出相应存期利率最高的再杀过去存吧！当然，那些咱大西安没有的，就只能望而兴叹，退而求其次的找家咱西安本土的吧！
备注：此利率表是在网上找的，各银行实际的存款利率，以各银行公布的数据为准！

豆妈超级兔子

还有一层空楼，填坑！还是说说我个人的感受吧！不喜请拍砖！

普通家庭的理财，个人认为无非就是开源和节流。

有人说，开源比节流重要，多挣多花才是快意人生！我表示呵呵！作为活了四十多年，上班二十多年的普通人，我觉得多挣钱好难啊！我现在能做的也就是老老实实上班挣工资（可惜那是死数。年纪大了，职场前途不大，收入也不会有太大的提升）；另外人累点儿，挣点儿小外快；再就是想着法子提高房子们的租金，让我这个包租婆能多收些租子；最后就是到处找渠道把家里的钱投到收益更高的地方多得利息。但是，因为个人能力和见识的局限，开源能力真是不高啊！

所以，我个人更倾向于节流啊！似乎更容易做到些。

节流，一方面是不该花的不花！这个该不该花，因为个人经济条件和对物质的需要标准不一样，所以我无法给大家明确标准。只能说基本底线是：不是必须的不买！经济负担超过家庭购买能力的不买！自我检讨下，前者我没有做好，买一堆东西后才发现用不上，或者用不完。唉！后者嘛，自认为做的非常的不错！至少我是不会买太贵的车或衣服包包的。

节流的另一方面，就是必须花的也要少花。这个少花的意思是说，用最少的钱买同样的东西。我们可以选择功能相同但价格更便宜的替代品，或者货比三家找出东西一样，但售价更便宜的卖家。

对我而言，另外的经验就是在商场或超市买饰品或家电时，一定要用购物卡而不是用现金或刷信用卡。以前单位还发点儿，几年前什么都木了，于是我在妈网很多姐妹手里都收过购物卡。因为众所周知，收购物卡有折扣啊！相当于在商场超市购物有折扣，虽然折扣不多，但累积下来也不少啊！印象最深的是一次收了卡卡给我妈买了个手镯，最后剩下的卡卡给自己买了个戒指。相当于按镯子的原价付了现金，结果买一送一！哈哈！

在遇到手上没有卡又想买东西时，我就在开元门口找个卡贩子跟他谈，以比妈网稍高些的折扣价买些购物卡，同样可以省钱哈！还有一次直接跟专柜的销售谈，以折扣价付现金私下购买。总之省钱的道路千万条，多费心就一定能找到哈！
还比如在外面吃饭。我都会提前在我经常去的那几家饭店办张卡，一般都是有折扣或者充值送金额的，所以比平时付现要划算的多。更不用说可以把店家开的票票转给需要的妹 子，就更省饭钱啦！

cuddles7

欢迎大家积极来交流关于理财的经验，我们让大家的荷包一起变的更丰厚吧~

慕容真真

达人，达人，手里有3万块，我说买成基金，我妈非存在银行3年定期，说现在利率高，4点几，你觉得这有用吗？

明月千里CC

好好学习下

cuddles7

好好学习下

有理财方面的哪些疑问与经验之谈都可以一起来讨论一下哟~

我是蓬蓬

听了你的，感觉国债还可以买，但有丝毫动荡，是不是就取不出来了？
来自[妈妈网Android版]

我是蓬蓬

回复 豆妈超级兔子 的帖子
本帖最后由 豆妈超级兔子 于 2015-8-12 11:14 编辑



说实话，我不炒基金，所以对他的风险和收益我说不 ...

浦发要求工资达标才能开通吧？
来自[妈妈网Android版]