紫枫飘凌

这是一名网上咨询的朋友，给孩子买了重疾保险已经两年了，孩子得了重型再生障碍性贫血，申请理赔并没有赔付保额，只是退还所交保费，究竟为什么？

     

其实很简单，玄机出在合同条款上，这是一款分红型的重疾保险，话说分红型的保险一般都比较坑，太平洋，太平，新华最爱出这种产品，这回是泰康的产品。

主险合同的条款截图：（保障责任）

        （黑体部分的字简直是啪啪自己打脸）

附加重疾的条款（保障责任）截图：

保单责任解析：
1、等待期之后确诊为重疾，赔付主合同上当时的身故价值。
2、主合同上的身故价值：18岁之前=已交保费，18岁之后是保额。


这份合同有点绕，重疾赔付的是身故价值，身故价值又分18岁之前和18岁之后，而且保障责任是分开写的，一般业务员也不一定注意到，更不要说没有任何专业基础的消费者。

业务员和客户是什么关系，有没有把保险合同讲清楚，我们目前不得而知，但现在可以确定的是，客户自己的认识就是，只要得了重大疾病就应该赔付保额，其实不是得了重大疾病就能赔付保额，重大疾病赔付必须满足保险合同约定的条款，推荐专题文章，如下。
消费者的疑问，重疾保险真的是确诊就赔吗（妈网论坛有专题文章）

很显然，这是一份买错了的重疾险，保险买错了，压根就不赔，我们可以谴责保险公司为什么会有这么坑人的产品，但更重要的是这么坑的产品，为什么会到不明就里的消费者手里？

很明显，保险公司的代理人居功至伟，没有专业做基础，关系 只会更加便利的制造垃圾保单。

这种事情非常常见，如果您家里有保单，自己又不清楚责任，那么建议尽快找专业人士为您做保单整理，明确责任，评估效用，诊断问题。

紫枫飘凌

有保单不等于有保障，保费高不代表保额高。

我的老师

楼主，你好！我马上要给家人和孩子买保险了，初步方案已经有了，想参考你的建议，怎么联系你呢？

jieeit

回复 我的老师 的帖子

看所买的保险是不是能解决你的需求的，还有看保险责任。

紫枫飘凌

保险是门非常专业的事情，现实中大家都是基于关系再选购产品，而不是基于自己的需求选购产品，也很少能做到货比三家，有的人甚至为了自己买保险而去了保险公司，去了保险公司就一定能把保险了解清楚吗？或许被坑的更惨，因为保险公司一直是以洗人为目的招聘新人，而不是给大家普及正确的保险知识为目的的。

紫枫飘凌

多学习总归没错