问：马宁老师： 请问孩子的金钱意识到底该从什么时候开始培养？ 由于我自己工作行业的缘故，和朋友们在一起，很想多一点孩子财商教育方面的内容做分享，如果您有空的话，可不可以讲讲这方面的内容？ 谢谢你的提问，这也是一个比较普遍的问题。但是实际上很多家长并没有真实地意识到这个问题，在不断地培养孩子学习成绩的同时，却没有注意到，对于金钱的认识也是非常重要的。 生活中我们经常会看到这样的成人，有钱了却不知道如何用钱来为自己服务，把钱抓在手中，或者钱不少花、快乐没有。
因此钱是用来做什么的、如何把有限的金钱和自己的欲望需求进行合理配置，需要让孩子从小开始面对这些问题，培养孩子自我管理和运用金钱的能力。 一个孩子首先要有驾驭金钱的能力，才能够将来长大后真正敢于去接触和争取金钱。 “节俭”并不是不用钱。 我们有一个传统的美德就是“节俭”，然而根据节俭的目的来看，它其实分为两种： 一种是形式上的“节俭”，这其实是一种索要、不愿意付出、不会付出的表现；甚至可能变成对金钱的排斥和不认同。 还有一种，来自于内在深层的认同，没有过多需求的表现，那是一种坦然。 如同我之前谈过，无欲不等于戒欲。没有必要盲目地追求表现，往往适得其反。 真正的节俭不是压抑孩子的欲望，假装它不存在，而是让孩子了解自己真实的欲望是什么，并且去寻找最恰当的解决方式。节俭是一个目标，但是达到这个目标，一定要有过程，并且可能会有反复。因为成长本身就是循环的。 很多父母对孩子谈的所谓“节俭”，都只不过是打着这个旗号在要求孩子听自己的话，禁止孩子去要父母不同意给的东西。如果父母把孩子的决定权全部都揽在手中，很可能压抑了孩子的欲望、以及成长的权利，让长大后的孩子没有管理和运用金钱的能力。 培养孩子金钱概念的过程，并不仅仅在于告诉孩子怎么样去“控制自己的欲望”，还包括鼓励孩子了解满足自己欲望的界限、以及让他了解如何去“花钱”。 让孩子了解物质的满足，有时需要延迟 从孩子比较小的时候，比如两三岁开始，就应该开始培养孩子延迟满足的能力了。 如果父母过多地满足了孩子的物质需要，可能导致孩子在物质世界对父母的依赖，从而将来会让父母非常辛苦。因为小孩子的需要毕竟不多，然而成人的需求是越来越多的，随着孩子需求的增大，父母能够给到孩子多少呢？ 幼儿园的孩子，对于金钱的数量没有概念，要的东西也不会太贵，可以适当考虑订立一个规矩，每次出门可以买几样东西！超出这个界限的需要下次考虑。 或者可以做一个行为表，把孩子的各种行为比如刷牙、洗脸、吃饭等等，都当作孩子新学的本领，制成图表，然后让孩子自己打分（注意，不是大人打分，而是孩子自己打分），父母则扮演监督员的角色就好。同时，制定一些积分兑换的活动或者礼物等等。 这样一来，我们可以告诉孩子 给孩子一定金钱的权限 大一点之后就要给孩子零花钱了。如果我们想要让孩子有责任感，必须先给他们权利，权利和责任是两面体，没有权利的人就无法履行责任! 有个妈妈对我说，“我的孩子还好，初中了也不需要零花钱，一个月就三四十块钱就满足了，这一点我很欣慰。”我会继续问她，“这不能完全说明孩子会管理自己的需要，需要进一步核实。孩子每个月的电话费如何？孩子的衣物需求如何？你们每个月在零花钱之外为他的个人需要付出多少钞票？” 妈妈回答说，“每个月的电话费要两百多，手机款式过时了就必须要换，MP3、MP4也是跟随潮流地换，衣服、尤其是鞋子，都是买好的。” 问题就在这里了。零花钱权限过小，孩子向父母的需求量其实反而是增大的！ 父母以为孩子的零花钱只需要为自己的零食负责，其实不是这样的，根据每个阶段的不同，给于孩子的权限也需要不同，告诉孩子我们愿意为他的每个部分的需要付出的底线在哪里。剩下的让孩子学会自我管理、自我调试！ 我个人的经验分享： 我女儿从上一年级起，我们商定好一个月给她28元零花钱。 零花钱的内容包括： 1、 如果不能说服我购买的东西，可以用自己的零花钱； 2、 如果说服我购买的东西，买回来没有用或者没有吃，需要和我一起承担费用----用零花钱还给我一半的价格； 3、 还有其它的一些行为约束，比如由于孩子很喜欢冲凉玩水，往往时间过久。我们既愿意满足他的这个需要，又希望能够让他有所自我约束，于是商讨之后确定，冲凉的时间如果超过了15分钟，她需要每五分钟交给我一块钱的水费。 无论是怎么样的结果，我都会很高兴。如果她按时冲凉完毕，就对自己的行为进行了管束；如果她付出了水费，她就在练习付出一部分的所有来满足自己更重要的需要，这是一个非常重要的关于选择的能力，要知道一个人不可能同时拥有全部，因此选择的能力至关重要。 开始的时候，她还没有学会付出，只会向大人要东西。因此当我们不同意买东西的时候，她也会哭鼻子。我们就提示她，“你可以用自己的零花钱！”，一定要鼓励孩子花钱！不会花钱的孩子就只会要求父母满足他！也就是说不会运用自己权利的孩子，就一定会把责任放在父母或者他人的身上。 后来看到一些新的酸奶上市，我也会鼓励孩子去买、去尝试。甚至我也允许有时放学，尽管我不同意这个时候吃零食，但也允许她用自己的钱买点小吃或者冰激凌。因为这是我们约定的规矩，我要遵守，才能给孩子开好头啊！同时，我也希望孩子可以在我和她的观点不同的时候，在一定范围内，可以进行自己不同于我们的选择。 学校募捐，我对孩子说，“爸爸妈妈认为这是一件很重要的事情，每个人都要按照自己的能力去帮助别人，我和爸爸会通过其他的方式进行捐赠，而你们学校的捐赠属于你自己的能力范围，我们不会给你另外的钱，如果你觉得这件事值得做，可以从你的零花钱里拿！”女儿后来捐赠了三元钱，回来后对我说，“妈妈，我们班最多捐赠的是十元钱，最少捐赠的是一元钱，我捐赠了三元钱，希望能够给另外的一个小朋友买个冰激凌！虽然我不是捐赠的最多的，但是他们很多都是爸爸妈妈给的钱，而我用的是自己的钱！并且我这个月的零花钱就剩九元了，我还有自己的需要，所以我觉得我捐赠的三元钱刚刚好。如果下次还有，我下次再捐赠。” 一次做得好不好不要紧，关键是她从中增长了经验没有。看着她开始计划自己的钱，为她高兴啊！ 慢慢地，孩子学会了“花钱”，更确切的说，她开始敢于花钱，并且是喜欢上了“花钱”。一次周末从少年宫回家的路上，孩子看到路边一种非常独特的写字笔，嚷着要买，一问价格12元钱，几乎是她半个月的零花钱了。说实话，我的心里也会有点矛盾，这个钱数对于孩子还是比较大，买这样的东西感觉不太值，但是转念想，让孩子敢于驾驭大数也是一种能量，如果女儿认为很值，就让她自己去尝试感受和总结吧，总要有第一次啊！所以我同样告诉她，“这个东西我不同意买，如果你实在要买，自己付钱吧！”摊主看着她很喜欢，又送了她两个花生形状的橡皮。这让女儿很欢喜啊！笔买回来，因为孩子自己付出了，所以很珍惜，一直都在用。我想这也是一种收获吧！ 还有一次，孩子自己花钱到7-11店买亚运纪念品，一个小小的东西花了9元钱，这个钱可没有花在点子上，因为买回来就没有怎么太在意，很快就找不到了。我对自己说，“我自己上大学，刚开始自己花钱的时候，不也经常买一些衣服回来发现不太喜欢吗？孩子也要学习，这是个过程嘛！”因此，我只在旁边观察，不做评论，这是她成长的权利啊！只是会偶尔在旁边说一句，“你买这个笔这么多钱，那你上次帮助小朋友的捐赠的钱，你觉得差距大不大？”她回说，“嗯，是有点大！”我说，“那你要自己好好考虑下，怎么更好地安排你的零用钱了哦！” 又过了一段时间，我和她爸爸先后发现，每次到楼下和小朋友一起玩之前，她首先要从自己的小钱包里拿钱，一般是五元十元的。后来有一天她给我分享，钱拿去给小朋友请客了，请大家吃冰激凌和小零食了，并且有的时候还把钱给到别人让他自己去买（呵呵，她四岁左右，她爸爸就是这样对她的。如果是士多店，她爸爸就会给她钱，让她自己进去买）。只是询问她的感受，她开心地说，帮助到别人很高兴！ 看着她在运用自己观察到的一些行为方式，来满足自己的愿望，我没有做更多的评价，因为我知道孩子找到了一种方法可以帮助别人，我相信她将来会有更多的办法帮助别人，而此刻她需要用这种方式来感受帮助到别人的快乐！ 我和她一起高兴、庆祝！（院子里的孩子经常会闹帮派，这是孩子们之间司空见惯的事情，唯独女儿没有被排斥过，似乎每个人对她都很友好，我和她爸爸猜想除了她的语言表达让人非常舒服外，是不是也和这种“慷慨”有点关系，呵呵。） 再后来，我听到她说，“现在我要开始攒钱了！” 看着女儿一步步地向前走着，一天天长大，我真的很为她高兴。 我想，每个人都需要练习、运用，然后从失败和错误中长大，这就是穿越。也许过程中会有反复，然而整体的方向是向前的，就是值得庆祝的事情！ 女儿的长大也是我们长大的一部分。感谢命运给了我一个课题的机会，就是借由爱护好她，让我看到问题来临时大家共同面对时的融洽，也让我在看到每个部分向前发展时，更加相信命运永远存在未知的美！ 尽早培养孩子未来的金钱自立意识： 孩子有了钱的概念之后，开始表现出对金钱的需要，甚至可能一下子让父母不太适应，这个时候，还是需要沉住气，继续引导孩子。 还是举个我女儿的例子。 一年级过年的时候，孩子收到很多的压岁钱。 “我要自己管理自己的钱。”她说着把其中的几千快压岁钱装在了自己粉色的小钱包内。呵呵，那个时候，她的“自己管理”就是 “自己花钱”。 “18岁以后你要自己照顾自己了，你是要现在全部花完，还是做一些投资的预算给未来？” “原来是这样啊，那还是给妈妈和小姨去投资吧！” 过了一阵，妹妹对我说，宝贝在和她的电话中说，“我将来18岁以后要自己挣钱养自己了，所以我决定把现在的压岁钱交给你和妈妈，让你们帮助我做投资！” 尽早让孩子知道，她的未来是需要自己负责的，父母只是一个协助的角色，不能替他永久地走路。这样孩子就可能会有了一个概念，为自己的将来负责，争取金钱是一个很重要的途径！尽管这个概念对于他们来说，还是比较模糊的，仍然需要后面时间继续地磨合和培养，但至少比从来不对孩子说、要什么给什么、等孩子到了青春期后突然发现孩子要的太多了，要好得多！
金钱不等于爱： 切记，不要让孩子感觉到我们爱他的方式就是用金钱满足他的需要！我们可以用一些活动或者礼物，而不是金钱来满足他。如果有时间，在晚间带着孩子在珠江边散散步，让她感受到生活的美好；或者一些简单的家庭游戏；或者在他情绪低落的时候，发自内心地交流和呵护。这都是不用钱买的，有的甚至用钱也买不到。 让孩子了解到钱也可以带来一些满足，没有钱也可以拥有一些美好的满足，孩子有了更多的选择，就不会为金钱所束缚、成为它的奴隶！ 我们只要把握一个原则就好，那就是一方面尽量多地满足孩子的情感需求，一方面帮助孩子了解物质需求的必要性、并且培养他在物质世界延迟满足的能力。 同时，任何一个物质需要都是为了达到某一个内在的情感需求，因此物质满足不代表情感满足，而情感满足的人会不仅仅局限于某一种物质满足，这就会让孩子有更大的选择空间。
| 
发表于 2011-8-15 16:03
