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贷款利率的运用技巧
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+ r+ D5 A' F' O浮动利率是指在贷款期限内,根据贷款期内市场利率的变动随之变动还款额。
$ C) P! c3 P4 T- u优点:与固定利率房贷相比,能有效降低减息带来的风险。
: e) ?, w, @# L) h* |0 d缺点:加息时代,购房者有可能要为房贷多付钱。 5 j5 X2 m' B8 Z( M& f* Y
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固定利率是指银行规定的三年、五年、十年的贷款期限内,,锁定利率上升的风险, 如果计划短期内提前还贷,或想增加还款额的购房者,最好不要考虑申请固定利率房贷,因为要交纳较高的违约金。很多银行推出的固定利率房贷,违约金高达贷款余额的3%。短期内提前还贷者不适用# x/ ~( d$ L. d% d7 y! O7 F
+ _# c7 h* A" m. X 循环贷 是指消费者与银行约定某个贷款额度,在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时,也可随时还贷,最长使用期限为30年,借贷者无论是想投资理财、经营周转还是应急支出,都不用另外向银行提出申请,所需款项随时方便可到达借款人账户。 有利于住房短期变现,贷款额度高,使用年限长。“循环贷”的实质就是抵押贷款。 适宜收入不很稳定客户。
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气球贷是将贷款本金的一部分,放在最后一期一次性偿还,由于平还款少,到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还) ,可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供,从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。目前运用此政策银行不多 ,适用有提前还款需求,未来较短年限资金实力显著增强,或是后期将有大额资金进账者,和借款期内仅想偿还较少月供,而将节余下的款项,运用至其他投资。# c# t3 ^! Z7 [6 V Y
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双周供是指还款方式从原来每月还款一次,改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。因为每期还款时间较短,比较适合收入比较稳定,有平稳资金来源的、希望加快房贷还款速度的客户。
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6 Z- [' h f# K+ @' F2 k: n. m合力贷
! ]: h2 j2 O1 T6 [. }主要针对刚参加工作、低收入、还贷能力较低子女或已经退休的父母购房者,在贷款买房时,一般很难通过银行的审批。但如果家庭直系亲属一方条件优越,收入稳定、资信较好可以作为共同借款人参贷,银行容易审批通过
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5 @+ O8 l6 A0 L. o! {, R公积金贷款 随着加息不断的时代,作为政策性的住房金融贷款,公积金贷的低利息优势更为明显。当之无愧地成为贷款买房者首屈一指的选择。
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