紫枫飘凌

由非法集资到家庭风险管理的必由之路

                                                                                                                                                         ——何晓林原创
          近期，确切的说是近两年，全国各地爆出多起非法集资的事件，咱们西安也发生多起重大非法集资案，参与者损失惨重，家庭未来不敢想象。
          隔几天就爆出一起，刚听一个伙计说，之前公司的一个老总也参与组织了非法集资，已经被刑拘，这促使我一直在思考，其中缘由何在？
         最近也慢慢形成了自己一些简单看法，与大家共同探讨，如下:
         表象分两方面:
        a-组织者:实体经济大转型，步入下行期，30年的野蛮发展已经难以为继，投资实体经济风险太大，收益低，资金成本高，人员成本也高，所以不选择实体经济，选择投机行业。
        b-参与者:实体经济困难，**太难，银行存钱收益低，股票和期货等风险太大，突然冒出个投资公司或者集资项目收益又高，感觉风险又不大，感觉挺好，短期回报看的见，那就参加吧。
       本质:本质就是对未来收益的不确定性产生了巨大恐慌，通货膨胀严重，怕现在的钱不够将来花，就想趁现在多**，所以也就不理性评估风险性了，特别是每个家庭都要面对的新四座大山，教育，医疗，住房，养老，这四座大山严重威胁绝大多数家庭的安全。
       高收益意味着高风险，低成本意味着高风险。
       家庭财务安全取决于家里的余粮有多少，即财务安全度=家庭总收入-------家庭现有开支—未来可能开支 在风险压力面前，我们要想保障未来家庭的安全，除了做加法（提高家庭收入），有没有其他办法？   
        上面这个问题留给大家，我不做回答和分析。
        首先，大家一起来看家庭总收入，包括工资收入和投资收入，工资收入是一定的，投资收入收益取决于投资渠道和投资所需的专业知识和技能，或者请一个专业投资顾问来打理最好。
        接下来，我们看家庭现有开支，包括基本生活费用，房贷和车贷，子女教育费用，医疗费用，夫妻双方父母的养老和医疗费用，这些无法减少。
         最后我们来看未来开支:孩子的上学以及婚嫁开支，家庭所有成员的医疗开支，自己未来的养老开支，以及其他突发事件带来的支出和收入中断等。
         如果，未来家里的养老费用不够怎么办？
        如果，未来家庭成员的医疗费用不够怎么办？
        如果，未来家庭突然面临一起巨大开支怎么不办？
        如果，父母担心留给孩子的钱不够多怎么办？
        如果，未来的通货膨胀一直持续下去，现在的积蓄如何应对未来的庞大开支?
        这样的如果还有很多，它们的集合代表了我们对未来的恐慌，所以很多人才去参加非法集资以谋求更多收益来保证未来的家庭财务安全，可惜走错了道。
        现在基本都是4-2-1型家庭，这种家庭现在非常普遍，结构性风险巨大，1所代表的子女未来的压力超前巨大，不要说财务压力，未来单就照顾老人的时间压力都难以想象，孩子从出生那一刻，已经决定了他们未来的人生之路注定不同以往。
        哪作为现在的父母，谁都想让自己的孩子未来活的更好，想法是好的，哪办法呢？
       我们面临的实际情况是，2所代表的父母除了能**，还得有对未来的规划能力，对未来家庭风险的管理能力，**能力好办，规划能力也假设好办，哪家庭风险管理的能力呢？
       刚才所列举的如果将来一定会发生，也一定会对好些家庭的安全造成重大威胁，属于高发的家庭风险。
       风险管理是从上实际60年代兴起的一门新兴学科，经过几十年的发展，已经成了现代社会无法缺少的一门科学。
       在国外，人家过的那么舒坦，除了收入高，社会保障和福利好，因为每个家庭都有自己的法律顾问，家庭医生，投资顾问，这些专业顾问会为雇主打理相关专业事项等。
       我们每个人不可能都是全才，要不其他行业的人都不需要存在了。
      哪您家有专属的风险管理顾问吗？

我们以及我们以后的孩子都得面对这座山。

紫枫飘凌

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