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【导读】养老保险与我们退休之后的收入和生活质量息息相关，可通常很多人都只关心眼前赚钱多少，忽视了长远的养老规划。她理财认为，对于养老保险，我们至少要结合自身收入水平和养老金的缴纳发放规定，做到心中有数，在最能赚钱的时候做好规划才能减少养老的后顾之忧。: S0 R4 T+ \8 P9 Y1 b
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小女子原创~~~~6 ^9 O7 E+ x# W  _4 g% ~" F, U; O
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% E  k4 B5 C6 N她理财认为，关于养老保险你首先需要了解下面几条常识：
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$ `& _# _0 _% F# B1 u) o1. 缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。: ^- O: T$ ^/ s- z& K: u

0 b$ ]: y5 T2 B# p$ ~% u2. 养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。
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3 w) E% N) R* P( k3. 个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。) S7 d" ?0 p2 e5 q/ F) F$ Q
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4. 被保险人死亡，个人账户余额可继承。1 P& C$ y- p! u
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5. 享受基本养老保险的条件：①达到法定退休年龄并办理退休手续；②缴费年限累计满15年。" u2 h  }2 A6 M* K- i& f# m
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那么，缴纳了很多年养老保险，退休之后一个月能拿到多少钱呢？她理财用一张简单的图帮你看懂：
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缴了这么多年养老保险 退休后一个月能拿多少钱* P3 R5 T# d% ~, I

) _0 ~/ D+ \% L: A2 c; x再来举个例子说明：假如你55岁退休，退休那年你的个人账户里有8万元，你的统筹地上年度月平均工资为5000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=（5000+5000*1）/2*30*1%+80000/170=1970.59元。
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有财蜜问到，如果离职了，社保怎么办呢？这通常分两种情况：% B$ J8 `1 L- |# e, f: l* |
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① 离职了，暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的，具体如何办理各地有差别，建议咨询当地社保局。' Q' [  H9 y/ Z

9 x' J) X/ a! ]/ Y# A② 换了新工作，有新单位继续缴纳即可，养老保险缴纳年限可累计。即使你换工作去了不同城市，养老保险仍然可以异地转移并累积。
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5 |* Q  p9 |: q4 A0 q+ j1 w* w) E看了上面的计算方法，有财蜜表示，退休后如果只依靠养老金，生活质量可能会大打折扣。按照前面公式自己粗略测算下来，养老金的个人工资替代率能达到20%就算不错的情况了，而且，收入越高、替代率越低。因此她理财认为，对于个人来说，提早规划才是硬道理。对此，我们有何对策呢？她理财有下面三条建议：9 y8 [+ O* V2 w0 b* H* U: d

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（1） 早规划：按照通胀率、收入增长率、投资收益率、当前收入及支出水平、当前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休时的资金缺口。* R  J: R6 D, b+ z
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（2） 多存钱：积极地投资理财，随着年纪增大让理财收入的部分渐渐多起来，以弥补退休后工资收入的大幅下降。+ t# ?5 K3 B6 a- G  x8 g' |# n, U* T
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（3） 买保险：既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒坦，她理财建议你不妨考虑购买一份商业养老保险。