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保险业务分区经理,25年从业经验.
保险属于理财的组成部分,处于最基层.
理财为三个基本步骤 ①劳动力收入 ②开支与储蓄 ③财富增值.
保险的原意是作为保障劳动力收入而存在的一个服务产品,提供客户失去劳动力时候的收入保障.
作为最基本的理财工具组合,整个保险行业给出的保险费用预算都建议在收入的10%~30%,最低应当为10%的收入以保障基本的劳动力.
①保障型保险计划
意外险 2.医疗险 3.重大疾病险 4.生命保障险
意外险,顾名思义是发生意外的时候获得一笔保险金理赔,意外包括(意外医疗,意外伤残,意外身故),意外险的保险费用是较为低廉的,可以建议保障额度在收入的5倍~10倍.
医疗险,医疗险是在客户生病住院时候的开支报销,最高原则保险为100%,根据保险条款上面的比例享受报销.(投保境外医疗保险时候不限制报销总额).
重大疾病保险,这种类型的保险提供客户在不幸弭患重大疾病的时候可以获得一笔理赔金.
生命保障险,客户在身故的时候可以获得理赔金.
保障型的产品都是根据客户的自身资产责任而设计的,包括客户的家庭责任,一般的投保金额建议在收入的5倍~10倍,有更好的经济承担能力则例外.
医疗保险目前可以参考全世界通行的保障计划,最高每年报销的额度在1400万,可以充裕的应付任何的医疗费用,提供保证续保直到100岁,属于终身医疗计划.
重大疾病险目前可以参考多次赔付的计划类型,提供最高的赔付次数为5次,保障的疾病类型为60余种.另外也可以参考最新推出的早期重大疾病保障系列,保障的疾病类型为90余种,包括了多种的原位癌,多种的轻疾病,合共35种.都是属于终身保障类型,有稳健的财富收益和非保证的现金红利派发.
②理财型计划
由保险公司提供的理财计划,属于较为稳健的收益类型,同时也需要了解非保证收益条款.
保险公司本是稳健企业,所有的投资和回报都是稳健的,不急促,不会高风险的,收益也属于合理的,保险公司不是专业投资公司,不需要期盼有高收益效果.
终身收益类型 2.定期收益类型 3.非保证收入类型 4.代理投资类型
终身收益类型,这类型的计划提供客户的收益直到身故为止,年收益较为合理,客户身故时候也会享受一笔身故金.假设储蓄等候期为20年,那么20年之后每年获得一笔资金,直达客户身故.
定期收益类型,这类型的计划提供客户在一个固定时间的收益,收益比终身类型较高,收益期结束之后保单终止.假设收益期为15年,那么客户在15年之内可以享受较高的收益回报,15年之后保单终止.
非保证收益类型,非保证类型的收益计划以"分红"作为主要的收益方式,分红属于不保证的,需要根据保险公司的收益作为计算.
代理投资类型,这种计划是由保险公司作为中介,提供代理的投资方式供客户选择,亏盈自负,保险公司需要收取中介费和保险费.
终身收益类型/定期收益类型可以参考本公司的保证收益计划,融合了保证的收益和非保证的收益,并且提供一定的身故赔偿.可选择定期收益或终身收益.
代理投资类型,可以详细的咨询本公司客服,提供全球范围的投资选择类型.
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发表于 2012-9-14 16:21
